繼上次跟你們聊完國泰的房屋貸款之後,今天我們來談談外商銀行的貸款模式吧!開始前先提醒你,如果是習慣跑銀行諮詢貸款的朋友,記得先打去分行確認,因為他們房貸專員都是輪流駐點,不會每間分行都配置專員協助。
![想要40年房貸+裝潢貸款?星展銀行房貸一次看! 8](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/03/8.png)
還記得上一篇國泰,我們說了什麼嗎?前情提要簡單複習一下~每間銀行判斷貸款利率和成數的標準大同小異,主要是評估房屋的價值(購買的區域也會影響銀行的決策)、客戶的負債比以及貢獻度!
![想要40年房貸+裝潢貸款?星展銀行房貸一次看! 4 1](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/03/4-1.png)
首先,銀行會依照實價登錄及其他面向進行房屋估價,看看這間房子的價值在哪裡。你可以貸款的金額是以銀行估價為主,不是你的買賣價喔!假設你是買$2,000萬的房子,但銀行估價只有$1,800萬,那麼你可以貸款的金額就是以$1,800萬再去算成數。
計算完房屋價值之後,銀行會判斷你的負債比,也就是你能負擔的比例是多少。負債比指的是名下「無擔保負債餘額」與「認定薪資」之間的比例。公式計算是這樣:無擔保負債餘額÷認定薪資=負債比
公式複雜看不懂沒關係,星展銀行線上房貸試算,幫大家省下很多麻煩!https://www.dbs.com.tw/personal-zh/homeadvisor/mortgage-calculator.page
星展的試算項目設定非常細,從區域、屋齡到申貸身分(職業別)都需要填選,這樣也讓貸款試算更精準。舉例來說,你是會計師,目前35歲,想在台北市中正區買一間總價$3,500萬、屋齡2年的房屋,在網頁輸入上述內容之後,下一步你可以再設定貸款的金額,假設貸款$2,500萬,分30年攤還,利率1.35進行試算,以固定月付方案來說,每月攤還本金加利息的金額$84,492。
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星展銀行的核貸標準比較嚴格,負債比要小於6成,申請貸款的利率條件才能較好。試算給你們看~
![想要40年房貸+裝潢貸款?星展銀行房貸一次看! 5](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/03/5.png)
月收金額真的很高,不過剛才利率是以1.35進行試算,如果貸款超過1,500萬,可以試看看跟銀行爭取1.31-1.33的利率。
![想要40年房貸+裝潢貸款?星展銀行房貸一次看! 3](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/03/3.png)
還有一項就是比較現實的情況,你對於銀行的貢獻度有多少?成為銀行VIP,你就能爭取更好的利率及成數。那怎樣才能成為VIP客戶呢?星展這裡是訂定在銀行的存款及投資項目,要平均6個月都有超過$200萬,就能算是拿到基本門檻的VIP了。
![想要40年房貸+裝潢貸款?星展銀行房貸一次看! 6](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/03/6.png)
接著來聊聊貸款成數及寬限期吧!成數的部分還是會依照剛才提到的擔保品價值、負債比情況去判斷,最高就是8成5,如果你是在台灣前5000大企業工作且年收200萬以上,貸款8成5的機率更高。另外,房貸寬限期是指在某段時間內,可以不付房貸的本金,只付房貸產生的利息。提醒一下,星展銀行目前不提供寬限期,全部都是本利還!
![想要40年房貸+裝潢貸款?星展銀行房貸一次看! 房屋的價值 1](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/03/房屋的價值-1.png)
那麼貸款的年限又是如何呢?如果你有在看新聞,應該會注意到40年房貸這個議題。就是可以貸款40年,超級久慢慢還,網路上評價不一,這裡不多做討論,總之,星展銀行有提供這樣長年限的貸款服務。不過,不是什麼人都可以貸款40年喔!以首購情況來說,星展銀行是從75歲向下減,75歲-35歲=40年,也就是說35歲以下才有很高機率能貸款40年。以此類推,如果你今天已經40歲了,75歲-40歲= 35年,就是只能最高貸款35年啦~
特別提一下,購買套房條件就沒有這麼好,不僅利率會比較高、成數僅6成到7成,貸款年限最高也只能30年喔!(套房的定義是指權狀坪數扣掉車位、公設、雨遮及陽台之後,台北市小於12坪/新北市小於15坪,就算套房。若上述扣掉後,台北市小於10坪/新北市小於12坪,星展不能承做房貸。)
![想要40年房貸+裝潢貸款?星展銀行房貸一次看! 7](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/03/7.png)
房貸討論完之後,很多人在問的,裝潢能不能含在裡面一起貸款?星展銀行有提供裝潢貸款的特別方案,直接貸款9成給你!(9成都是房貸利率)拆分來看,是8成房貸加上1成信貸,房貸可以最多可以30年攤還,但信貸的部分只能貸款7年。
接著我們來談談要支付的費用吧!銀行服務費怎麼收取呢~先說,如果你是買預售屋,建商有跟銀行配合簽約的,有些合作方案是可以不收手續費的。星展銀行收費方式主要為開辦費及信用查詢費,兩者加起來共計$5,500元,並且依照薪資、聯徵情況能減免費用。
![想要40年房貸+裝潢貸款?星展銀行房貸一次看! 2](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/03/2.png)
最後就進入比較的階段了,畢竟不是每家銀行都能提供符合你需求的貸款,所以基本上大家會多送幾家銀行評估。星展在粗估資料、進件跑流程確定貸款利率、成數的過程,都不用收費喔,等到你確定要找他們進行貸款,才會衍生上述的費用。
以上簡單為各位說明星展房貸的內容,僅提供個人經驗參考,實際貸款內容還是要依照銀行公告為主喔!對了,如果你是花旗銀行的客戶,應該已經知道花旗要被星展併購的消息了,之後合併就比照星展啦~如果想知道其他間銀行的說明,記得把網頁加到我的最愛或是追蹤FB就不會錯過了!
上一篇國泰的房貸資訊還沒看的,有興趣可以參考。https://reurl.cc/Qjglv9
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